Mortgage’a Başvurmak İçin Gerekli Belgeler Nelerdir?

Kredi başvurusu için istenen belgeler kredi çekilecek banka ve çalışma durumuna göre değişiklik göstermektedir. Fakat başlıca istenen belgeler şunlardır;

• Nüfus cüzdanı
• Kredi başvuru formu
• İkametgah belgesi (üzerinde adres bulunan faturalarda geçerlidir)
• Gelir belgesi
• Kredi ile satın alınacak konutun tapu fotokopisi veya kat mülkiyet tapusu
• İskan belgesi
• Ücretli çalışan iseniz çalışılan şirketin imza sirküleri ile maaşta herhangi bir kısıtlama olmadığına dair yazı
• Serbest meslek sahibiyseniz faaliyet belgesi, imza sirküleri, son 1 yıla ait bilanço ve gelir tablosu, ticaret sicil gazetesi kaydı ve son yıla ait Kurumlar Vergisi tahakkuk fişi

Mortgage Kredisi Kullanım Şartları Nelerdir?

• Mortgage kredisi çekebilmek için 18 yaşını doldurmuş olmak ve 70 yaşını aşmamış olmak gerekmektedir.
• Bankadan talep edilen evrakların bankaya eksiksiz sunulmuş olması gerekir. Eksik belge olması onay sürecini uzatacağı gibi krediye red cevabı gelmesine de neden olabilmektedir.
• Kredi notunun düşük olmaması, en az orta risk ve üstü olması gereklidir.
• Aylık gelirin, rutin harcamalar ve giderlerden sonra krediyi ödeyebilecek kadar olması hesaplanır.
• Kredi için başvurulan evin iskanının olması, inşaat halinde ise kat irtifakı sunması ve en az %80’inin tamamlanmış olması gerekir. (Alınacak konut banka projesi anlaşmalı ise %80 tamamlanmış olma şartı aranmamaktadır.)

Mortgage Kredisi Evin Yüzde Kaçına Çıkar?

Eskiden mortgage kredileri evin %80’i kadar çıkar, geri kalan %20’lik kısım alıcı tarafından nakit olarak karşılanırdı. Fakat 18.03.2020 tarihinde yapılan Koronavirüs Değerlendirme Toplantısı sonunda 500 bin TL’nin altında bulunan konutlar için kredi yüzdeleri değişti. 500 bin TL altı konutlar için alıcılar evin ekspertiz değerinin %90’ı kadar kredi kullanabilmekte sadece %10’luk kısmını nakit karşılamaktadır. Örneğin 200 bin TL’lik bir konut almak isteyen alıcı ekspretiz raporu uyarınca 180 bin TL’ye kadar mortgage kredisi kullanabilmektedir.

Ekspertiz Nedir?

Ekspertiz, konut değerleme ve gayrimenkul değerleme uzmanları tarafından belirli kriterlere bağlı incelemeler yapıldıktan sonra konuta veya arsaya değer biçilmesidir. Banka krediyi eksperin biçtiği değer üzerinden hesaplamaktadır. Ekspertiz raporunun 6 ay ile 1 yıl arası geçerliliği vardır. Eksper raporu ortalama 2 gün içerisinde çıkmaktadır.

Mortgage Kredisinde Eksper Nelere Bakar?

• Yapı ruhsatının ve iskanın olması
• Kat mülkiyetine geçilmiş olması
• Projeye uygun inşa edilmiş olması
• Cins tashihinin yapılmış olması
• İnşaat hakkı ve imar durumunun olması
• Tapu kayıtlarında haciz, şerh ve ipotek gibi kayıtların olması
• Resmi olarak bildirilen metrekarenin gerçeği yansıtır olması
• Konutun inşa durumu(yüzde kaçının tamamlandığı)
• Gayrimenkulün metrekare ve yaşı
• Bulunduğu konum ve cephe
• İnşaat kalitesi (kullanılan malzeme, işçilik)
• Çevresel özellikler (ulaşım kolaylığı, yakın merkezler, önemli binalar)
• Gayrimenkulün kaçıncı deprem kuşağında yer aldığı
• Binanın dayanıklılığı ve deprem etüdü
• Binanın teknik özellikleri (su, doğalgaz, elektrik ve telefon gibi altyapı durumu)

Kredi Notu Nasıl Hesaplanır?

Kredi notu hesaplarken 5 etken göz önüne alınır. Bunlar şu şekildedir;

• Mevcut borç %35 (diğer bankalar dahil)
• Bireysel kredi ve kredi kartı ödeme alışkanlığı %35 (sistemde görünen zamanında ve gecikmeli ödemeler)
• Yeni bir kredi çekilmiş olması %11 (diğer bankalar dahil)
• Kredi kullanım yoğunluğu %10 (birden fazla kredinin bulunması durumu)
• Diğer unsurlar %9

Belirtilen unsurlar göz önüne alınarak yüzde hesaplamasıyla müşterinin kredi notu belirlenir. Kredi notu 0 ile 1900 arasıdır.

Kredi notu tablosu şu şekildedir;

• 1 – 699 En riskli
• 700 – 1099 Orta riskli
• 1100 – 1499 Az riskli
• 1500 – 1699 İyi
• 1700 – 1900 Çok iyi